Ипотечное кредитование

Банк	Было	Стало
Альфа-Банк	USD 11,6%  /  RUR 13,6%	11,8% / 15,2%
ОРГРЭСБАНК	USD 9% / RUR 11,5%	9,01% / 13,5%
ЮниКредит Банк	USD 10,75% / RUR 12,5%	11,75% / 14,5%
ВТБ-24	USD 9,7% / RUR 11,7%	9,7% / 12,2%

Из-за кризиса увеличились ставки по займам, которые российские банки берут на зарубежных рынках. Это в свою очередь сказалось на увеличении процентных ставок по ипотечным и другим банковским кредитным программам. Поэтому сегодня банки менее охотно выдают займы на длительные сроки.

Кризис заставил банки ужесточить требования к заемщикам. Сегодня они стараются кредитовать наименее рискованную категорию клиентов для того, чтобы сформировать наиболее качественный портфель выданных кредитов и минимизировать возможные риски, привлечь под пулы выданных кредитов новые средства. Процент отклоненных заявок на ипотечный кредит увеличился с 10-15% до 30-35%. Банки стали более тщательно рассматривать заявки от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, а для наемных работников теперь очень важна надежность компании, стаж, занимаемая должность и наличие высшего образования. Продолжительность процесса рассмотрения заявки также увеличилась с 4-6 до 7-14 дней.

Ставки по кредитам начали повышаться уже в начале августа. Ставки по ипотечным программам увеличили почти все банки, которые входят в топ-20. Некоторые начали отказываться от программ рефинансирования, чтобы снизить риски. Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 12-13% годовых в долларах и 14-15% годовых в рублях.

Банки будут продолжать увеличивать ставки, пока на рынке не появиться выгодные и достаточно дешевые займы. К сожалению, предпосылок к этому пока нет.

Потребительское кредитование

Средний срок кредита – 3-5 лет

Финансовые потрясения на рынке заставили банки кардинально пересмотреть свою политику в сфере потребительского кредитования. Если раньше многие финансовые организации довольствовались справками о доходах в свободной форме, то теперь многие банки принимают к рассмотрению только справки по форме 2-НДФЛ.

 Клиентов теперь проверяют более тщательно и долго, что сказывается на количестве отказов. Так, некоторые банки усложнили систему скоринга и андеррайтинга Индивидуальным предпринимателям и раньше было сложно получить потребительский кредит, теперь эта ситуация также не улучшилась... Конечно, это происходит не только из-за усложнившихся систем рассмотрения, причина этому стиль ведения бизнеса некоторых российских коммерсантов.

На рынке всегда присутствовало разделение предложений по кредитованию: относительно не дорогие кредиты (соответствующие аудитории) и относительно дорогие кредиты (соответствующие аудитории). Так и осталось, но т.к. большинство банков повысили ставки, теперь предложения банков, когда-то казавшиеся дорогими, выглядят более привлекательно.

Основным вопросом остается реальность официально заявленных программ. Некоторые игроки рынка вводят заградительные меры для потенциальных заемщиков, т. е. повышают процентные ставки и настолько усложняют скоринг и прочие системы андеррайтинга, что получить кредит у них практически невозможно, хотя сама программа кредитования официально продолжает свою жизнь. Поэтому ценность информации о реальных предложениях на рынке очевидна.

Автокредитование

Из-за кризиса некоторые из банков на время свернули свои программы по автокредитованию. Так, например, поступил "Ренессанс кредит", который временно приостановил выдачу автокредитов на неопределенный срок. А Хоум Кредит энд Финанс Банк заявил о полном отказе от ипотеки и автокредитования.

Существенно увеличился процент отказов, банки стали более требовательны к потенциальным автовладельцам: вместо справок о доходах в свободной форме теперь требуют справку 2-НДФЛ. Как и в случае с потребительскими кредитными программами этот аспект сильнее всего ударил по владельцам собственного бизнеса.

У Абсолют Банка поднялись процентные ставки с 11% до 14% годовых (в рублях), а Промсвязьбанк увеличил ставки с 13% до 17% годовых.
Данные получены в результате независимого мониторинга рынка компанией "Кредитный и Финансовый Консультант"