Бывает, что люди, решившие приобрести новую машину в кредит, не до конца понимают, с чего начать – с выбора автомобиля или с выбора банка. Если клиента интересует определенный автомобиль, то проще всего будет воспользоваться классической программой по автокредитованию, выбрав наиболее подходящий по условиям банк. А если клиент хочет сэкономить, то проще будет воспользоваться понравившейся спецпрограммой банка, в которых они есть.

Спецпограммы по автокредитованию – "это наиболее выгодное с точки зрения затрат клиента предложение", – говорит Наталья Макарова, директор по продажам направления автокредитования "Альфа-Банка". Ставки дотируются автопроизводителем, и клиент может воспользоваться автокредитом с пониженными процентными ставками, а иногда рассрочкой".

Минусы таких спецпрограмм – существенные ограничения. "Эти программы распространяются только на определенные модели новых автомобилей", – объясняет Наталья Макарова. Процент отказа в предоставлении кредита по таким программам выше, чем по универсальным автокредитам банков. "Клиент может также столкнуться с трудностями при погашении кредита, так как банки автопроизводителей (а у каких автопроизводителей есть свои банки?) не имеют такой развитой инфраструктуры, как крупные универсальные банки", – продолжает специалист.

Банками автопроизводителями в России являются "Тойота Банк", "Даймлер Крайслер Банк Рус", а в 2008 году на рынке должен появиться еще и BMW банк.

"На сегодняшний день условия на рынке автокредитования таковы, что, несмотря на жесткую конкуренцию, банки по объективным причинам не могут снижать процентные ставки, – отмечает Эмиль Юсупов, директор департамента розничных банковских продуктов Абсолют Банка. – Поэтому борьба за клиента идет в основном за счет улучшения качества сервиса и различных рекламных и специальных акций. Их роль довольна велика, так как зачастую клиент может сэкономить как раз за счет таких мероприятий".

Подобные спецпрограммы сейчас есть у многих банков. Например, ЮниКредит Банк совместно с автопроизводителями проводит акции для:

- Nissan Micra под 2% годовых, если сделать 40%-ный первоначальный взнос и брать кредит на год, если же сроки увеличиваются до четырех лет, а взнос уменьшается, процентная ставка увеличивается до 7% в долларах и 9% в рублях;

- Infiniti M под 0% годовых до 3 лет с первоначальным взносом 30%, если же срок увеличивается или уменьшается взнос, ставка соответственно увеличивается;

- Renault 2006–2007 года выпуска под 0% годовых с первоначальным взносом от 40% максимально на 2 года, если же соответственно какой-то из критериев увеличивается или уменьшается, процентная ставка увеличивается;

- Audi A6 в кредит под 4,1% годовых, сроком от 2 до 5 лет. Первоначальный платеж рассчитается таким образом, чтобы он был эквивалентен кредиту со ставкой 4,1% годовых при полном использовании скидки.

У "Райффайзенбанка" так же есть интересные акции:

- BMW в кредит. BMW 1-й серии – 2,9% годовых, BMW 3-й серии – 0,9% годовых, BMW 5-й серии – 3,9% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости автомобиля. Срок кредита – от 1 года до 3 лет. Ставка по кредиту, предоставляемому банком, определяется в соответствии с тарифами банка;

- Ford в кредит. Акция продлена на период с 1 июля по 30 сентября 2008 года. Специальные ставки официальных дилеров Ford по программе приобретения нового автомобиля Ford Mondeo, Ford Focus, Focus SE, Focus ST, Focus Coupe-Cabriolet, Fusion, Fiesta, Focus C-Max, в кредит в долларах или евро при официальном доходе и подтверждении занятости.

Начиная с этого лета можно выбирать не только процентную ставку кредитования, но и экзотическую валюту по автокредиту – швейцарский франк. Такой продукт вывел на рынок автокредитования ОТП Банк. Правда, в этом случае придется воспользоваться не специальной ставкой, а обычной – в 9–10% годовых.

Русфинансбанк предлагает специальные условия на покупку новых автомобилей KIA в кредит, импортируемых или производимых ООО "СoКИА" на следующих условиях.

Подводя итог, необходимо отметить, что спецпрограммы – это лишь временные акции конкретных производителей или автодилеров, которые хотят привлечь к себе внимание. Потенциальные покупатели экономят порядка 1–1,5 тысяч долларов, и при этом они жестко ограничены в выборе банка, салона и модели автомобиля. Автодилер же ничего не теряет: во многих случаях дешевле понизить ставку, чем делать покупателям подарки для стимулирования продаж. Тем более что салон может настоять на установке дополнительного оборудования или длительных сроках поставки машины.